Why do banks collapse? Do Indian Banks face this risk? बैंक क्यों डूबते हैं? क्या भारतीय बैंक इस जोखिम का सामना करते हैं?

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Why do banks collapse? Do Indian Banks face this risk? बैंक क्यों डूबते हैं? क्या भारतीय बैंक इस जोखिम का सामना करते हैं?

22 Mar 2023 Zinkpot 167

Three major banks in the US have collapsed since 10 March - Silicon Valley Bank (SVB), Silvergate and Signature Bank - the biggest bank failures since 2008. Similarly Credit Suisse Bank of Switzerland is about to collapse without the support of the European Central Bank. 10 मार्च से अमेरिका में तीन प्रमुख बैंक - सिलिकॉन वैली बैंक (SVB), सिल्वरगेट और सिग्नेचर बैंक - 2008 के बाद से डूबने वाले सबसे बड़े बैंक हैं | इसी तरह स्विट्जरलैंड का क्रेडिट सुइस बैंक यूरोपीय सेंट्रल बैंक के समर्थन के बिना ढहने वाला ही है।
The question is why do banks collapse, especially such big and old ones? सवाल यह है कि बैंक क्यों डूबते हैं, खासकर ऐसे बड़े और पुराने बैंक ?
Banks are susceptible to many types of risks. One of them is the credit risk where loans they have given turn bad or do not return. The other is the liquidity risk when depositors withdrawals exceed the available funds with the banks. बैंक कई प्रकार के जोखिमों को झेलते है | उनमें से एक क्रेडिट जोखिम है जहां उनके द्वारा दिया गया ऋण खराब हो जाता है या वापस नहीं आता है। या तरलता जोखिम जो तब होता है जब जमाकर्ताओं की निकासी बैंकों के पास उपलब्ध धनराशि से अधिक हो जाती है।
The third is the loss of their investment, either in equity or the debt. In this banks’ investments lose their value which adds to the crisis. This loss can be due to many factors such as due to a collapse in real estate prices or the fall in the bond prices in which they have invested. तीसरा उनके निवेश का नुकसान है, या तो इक्विटी या डेट में। इसमें बैंकों अपने निवेश के मूल्य को खो देते हैं जो संकट को और बढ़ा देता है। यह नुकसान कई कारकों के कारण हो सकता है जैसे कि प्रॉपर्टी की कीमतों में गिरावट या बांड की कीमतों में गिरावट जहाँ उन्होंने निवेश किया है।
Banks invest heavily in government bonds to keep their money safe. But if their investment value declines, banks are at risk. बैंक अपने पैसे को सुरक्षित रखने के लिए सरकारी बॉन्ड में भारी निवेश करते हैं। लेकिन अगर उनके निवेश मूल्य में गिरावट आती है, तो बैंकों को जोखिम होता है।
Why do bond prices fall? When interest rate increases, cost of borrowing increases or interest one earns in lending also increases. If a lender can get more interest rate elsewhere, then why would they buy bonds? Hence the prices of bonds decrease. And if bond prices decrease, It leads to the Bank's losses on their investment. बॉन्ड की कीमतें क्यों गिरती हैं? जब ब्याज दर बढ़ती है, तो उधार लेने की लागत बढ़ जाती है या उधार देने पर मिलने वाला ब्याज भी बढ़ जाता है। यदि एक ऋणदाता को कहीं और ऋण देने पर अधिक ब्याज दर मिल सकती है, तो वे बांड क्यों खरीदेंगे? इसलिए बॉन्ड की कीमतें घटती हैं। और अगर बॉन्ड की कीमतें घटती हैं, तो इससे बैंक को अपने निवेश पर घाटा होता है।
If this happens, banks’ asset values decrease substantially and liabilities become bigger than assets, hence the bank is at risk or about to collapse. यदि ऐसा होता है, तो बैंकों की संपत्ति का मूल्य काफी कम हो जाता है और संपत्ति की तुलना में देनदारियां बड़ी हो जाती हैं, इसलिए बैंक जोखिम में आ जाता है या वो ढहने के कगार पर आ जाता है |
When this news comes in the market, many depositors want to withdraw deposits at the same time. This leads to the scenario that the bank does not have enough cash on hand. The bank can become illiquid, deepening the bank’s troubles. जब यह खबर बाजार में आती है तो कई जमाकर्ता एक ही समय में जमा राशि निकालना चाहते हैं। इससे यह स्थिति बनती है कि बैंक के पास पर्याप्त नकदी नहीं है। बैंक कॅश से खाली हो सकता है, जो बैंक की परेशानी को गहरा कर सकता है।
This as a whole lowers the share prices of the banks. It also closes the option to raise money by selling the shares which are already trading at the lowest price. यह समग्र रूप से बैंकों के शेयर की कीमतों को कम करता है। यह उन शेयरों को बेचकर पैसा जुटाने का विकल्प भी बंद कर देता है क्योंकि ये पहले से ही सबसे कम कीमत पर बिक रहे है |
Adding to this, If Banks’ regulations are not strong like liquidity ratios and others, banks facing these situations are bound to collapse. इसके ऊपर , यदि बैंकों के नियम जैसे तरलता अनुपात और अन्य मजबूत नहीं हैं, तो इन स्थितियों का सामना करने वाले बैंकों का पतन होना तय है।
All of the above events occurred with the American banks which have led to their collapse. But they had something more to their problem. उपरोक्त सभी घटनाएँ अमेरिकी बैंकों के साथ घटित हुई हैं जिसके कारण उनका पतन हुआ है। लेकिन उनकी समस्या कुछ और भी थी।
US Banks catered to companies dealing in IT and technology industry which has been struggling with lower demand and due to sharp falls in crypto currencies. यूएस के डूबने वाले बैंकों ने आईटी और प्रौद्योगिकी उद्योग में काम करने वाली कंपनियों के जमा को रखा हुआ था और पिछले कुछ समय से कम मांग और क्रिप्टो मुद्राओं में तेज गिरावट के कारण संघर्ष कर रही उन् कंपनियों ने भी अपना पैसा निकलना शुरू कर दिया |
This is not the case with Indian Banks. How is the situation with Indian Banks? भारतीय बैंकों की स्थिति कैसी है? भारतीय बैंकों के साथ ऐसा नहीं है।
RBI, the regulator of Indian Banks, has been stringent with banking liquidity through many ratios which the banks had to follow. So the liquidity problem is not there. आरबीआई, भारतीय बैंकों का नियामक, कई अनुपातों के माध्यम से बैंकिंग तरलता को सख्त रखता रहा है, इसलिए नकदी की समस्या नहीं है।
NPAs have come down significantly so the issue of bad loans is also not concerning. एनपीए में काफी कमी आई है इसलिए खराब ऋण का मुद्दा भी उतना चिंता का विषय नहीं है।
Investment risk in government bonds is also minimal because the tax revenues of the government have been significantly high and fiscal deficits are being lowered. सरकारी बॉन्ड में निवेश का जोखिम भी न्यूनतम है क्योंकि सरकार का कर राजस्व काफी अधिक रहा है और राजकोषीय घाटे को कम किया जा रहा है।
But precaution is a must and lessons must be taken from these events. Indians can't afford any bank collapse as they already face many shocks in their daily life. लेकिन एहतियात जरूरी है और इन घटनाओं से सबक लेना चाहिए। भारतीय किसी भी बैंक के पतन को बर्दाश्त नहीं कर सकते क्योंकि वे पहले से ही अपने दैनिक जीवन में कई झटके झेल रहे हैं।